Ettevõtte rahastamine: viisid, allikad ja kuidas seda saada

Kuidas saada ettevõttele rahastust?

Kas plaanite luua, arendada või uuendada olemasolevat ettevõtet? Või olete sattunud ootamatutesse raskustesse ja vajate äkitselt raha käibevahenditeks? Sellistes olukordades võib abiks olla ettevõtte rahastamine. See on suurepärane võimalus kiiresti reageerida ja tekkinud raskusi lahendada, saada vajalikke käibevahendeid, alustada uut ettevõtet, mis vajab alginvesteeringuid, või kasvatada juba alustanud ettevõtet. Samuti on see suurepärane võimalus ettevõtet uuendada, uuendada selle tegevuses kasutatavaid seadmeid ja täiustada tehnoloogiaid. Ettevõtte rahastamine võib olla nii tagastatav kui ka tagastamatu. Kuid räägime kõigest algusest peale.

Mis on ettevõtte rahastamine?

Ettevõtte rahastamine on konkreetsele ettevõttele antav laen, toetus või muu rahaline abi. Üldjuhul antakse toetuse vormis abi enamasti konkreetse tegevuse elluviimiseks (näiteks üks Euroopa Liidu toetustest soodustab taastuvate energiaallikate kasutuselevõttu ettevõtluses ning võib seega rahastada päikeseelektrijaamade paigaldamist), samas kui laenudel või muul rahalisel abil (ettevõtjatelt, investoritelt) puudub sageli kindel sihtotstarve ning neid saab kasutada väga laialdaselt.

Ettevõtte rahastamine on võimalus kiiremini ja tõhusamalt kasvada, uueneda, laieneda ning katta olemasolevaid või igapäevaseid kohustusi. Lisaks võib see olla suurepärane stiimul uue tegevuse alustamiseks ning oma visiooni ja soovide elluviimiseks.

Ettevõtte rahastamise viisid

Tänapäeva ettevõtted saavad kasutada erinevaid rahastamisallikaid. Mõned otsustavad investeerida omavahendeid, teised kasutavad pankade, krediidiühistute või ühisrahastusplatvormide pakutavat rahastust, samuti riigi ja ELi toetusmeetmeid.

Parim lahendus sõltub ettevõtte suurusest, tegevusetapist, finantsolukorrast ja kavandatavatest investeeringutest.

Omakapital

Omakapital tähendab ettevõtte rahastamist ettevõtte omanike või aktsionäride isiklike vahenditega. Tavaliselt valitakse see viis uue ettevõtte loomisel või väiksema mahuga projektide elluviimisel, kui soovitakse vältida laenamist.

Enamasti sobib omakapital ettevõtlusega alustamiseks, väiksemateks investeeringuteks või pilootprojektideks. Kuigi see viis annab kõige rohkem vabadust, tähendab see samal ajal ka kõige suuremat isiklikku finantsriski.

Eelised:

• Intressi ei ole vaja maksta;
• Täiendavaid rahalisi kohustusi ei teki;
• Kõik otsused jäävad ettevõtte omanike kätte.

Puudused:

• Piiratud investeerimisvõimalused;
• Tuleb võtta suurem isiklik finantsrisk;
• Vahenditest ei pruugi piisata ettevõtte kiiremaks arendamiseks.

Pangalaen ettevõttele

Pangalaen on üks populaarsemaid ettevõtte rahastamise lahendusi. Saadud vahendeid saab kasutada käibekapitaliks, investeeringuteks, seadmete või kinnisvara soetamiseks, ettevõtte arendamiseks ja muudeks ettevõtte vajadusteks.

Enamasti antakse pangalaene juba tegutsevatele ettevõtetele, millel on stabiilne sissetulek, hea krediidiajalugu ja mis suudavad põhjendada oma võimet laenu tagasi maksta. Taotluse hindamisel analüüsivad pangad tavaliselt ettevõtte finantsaruandeid, tulusid, olemasolevaid finantskohustusi, krediidiajalugu, äriplaani jne. Mida stabiilsem on ettevõtte finantsolukord, seda suurem on tõenäosus saada soodsamad rahastamistingimused.

Eelised:

• Võimalik on laenata suuremaid summasid;
• Pikemad laenu tagasimakseperioodid;
• Sobib suuremate investeerimisprojektide, seadmete, kinnisvara või ettevõtte arendamise rahastamiseks.

Puudused:

• Taotluse hindamine võib mõnikord võtta rohkem aega;
• Alustaval ettevõttel on rahastust keerulisem saada;
• Laenukohustusi tuleb täita ka siis, kui ettevõtte tulud ajutiselt vähenevad.

Krediidiühistud

Krediidiühistud pakuvad samuti erinevaid ettevõtte rahastamise lahendusi. Enamasti keskenduvad nad väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele, mistõttu võivad nad teatud juhtudel pakkuda paindlikumaid laenutingimusi kui kommertspangad.

See rahastamisviis sobib kõige paremini väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele, piirkondades tegutsevatele ettevõtetele või juhtudel, kui pangalaenu saamine on keerulisem. Krediidiühistute rahastamistingimused võivad erineda sõltuvalt konkreetsest krediidiühistust, ettevõtte tegevuse iseloomust, laenu otstarbest ning tehtud krediidivõimelisuse ja riskide hindamisest.

Eelised:

• Paindlikum taotluste hindamine;
• Võimalus saada rahastust väiksematele projektidele;
• Mõnel juhul tehakse otsused kiiremini kui kommertspankades.

Puudused:

• Alati ei pakuta nii suuri laenusummasid kui pankades;
• Võidakse nõuda krediidiühistu liikmeks astumist.

Ühisrahastus

Ühisrahastus on rahastamisviis, mille puhul annavad ettevõttele vajalikud vahendid spetsiaalsete platvormide kaudu paljud investorid. Leedus on selline mudel eriti levinud kinnisvaraarendusprojektide rahastamisel, kuid seda saab kasutada ka ettevõtte muude vajaduste jaoks.

Ühisrahastus valitakse enamasti siis, kui ettevõttel on oluline saada vahendeid kiiresti, vajatakse paindlikumaid rahastamistingimusi või pangalaen ei ole sobiv valik. Saadud rahastust saab kasutada projektide elluviimiseks, käibevahenditeks, refinantseerimiseks või ettevõtte arendamiseks. Siiski kehtestab iga ühisrahastusplatvorm oma projektide valiku-, riskihindamis- ja rahastamistingimused.

Eelised:

• Kiirem rahastamisprotsess;
• Paindlikumad rahastamistingimused;
• Võimalik on rahastada erinevaid ettevõtlusprojekte.

Puudused:

• Võidakse kohaldada platvormi täiendavaid nõudeid;
• Kõik projektid ei kogu vajalikku rahastussummat.

Riigi ja ELi toetus ettevõtetele

Riigi ja Euroopa Liidu toetus on üks atraktiivsemaid ettevõtte rahastamise võimalusi, sest see võib aidata katta osa ettevõtte asutamise, arendamise või investeeringutega seotud kuludest. Leedus haldavad erinevaid toetusprogramme ILTE, Innovatsiooniagentuur, APVA, Riiklik Makseagentuur, Tööturuamet, kohalikud omavalitsused ja teised asutused. Erinevad toetusmeetmed on kohandatud erinevatele ettevõtlusvajadustele – alates tegevuse alustamisest ja innovatsiooni kasutuselevõtust kuni ekspordi arendamise või energiatõhususe suurendamiseni. Riigi ja ELi toetuse võib jagada tagastatavaks ja tagastamatuks toetuseks.

Tagastamatu toetus

See on rahastus, mida ei ole vaja tagasi maksta, kui projekt viiakse ellu vastavalt kehtestatud tingimustele. Enamasti ei rahastata kogu projekti maksumust, vaid ainult osa abikõlblikest kuludest, mistõttu peab ettevõte osa investeeringutest katma oma vahenditest.

Tagastamatut toetust võidakse anda ettevõtte digitaliseerimiseks, innovatsiooni kasutuselevõtuks, teadusuuringuteks ja eksperimentaalarenduseks, energiatõhususe suurendamiseks, taastuvenergia projektideks, töötajate pädevuste tugevdamiseks jne. Igal toetusmeetmel on oma nõuded ja rahastamistingimused.

Tagastatav toetus

Need on riigi toetatavad rahastamismeetmed, mille ettevõte peab hiljem tagasi maksma. Tavaliselt hõlmavad need sooduslaene, riiklikke garantiisid või muid lahendusi, mis aitavad ettevõttel vajalikku rahastust lihtsamini saada.

Tagastatav toetus valitakse enamasti siis, kui ettevõte vajab suuremaid investeeringuid, kuid tavapärase pangalaenu saamine on keeruline või soovitakse kasutada soodsamaid tingimusi.

Riigi ja ELi toetust ettevõtetele võib pakkuda erinevate rahastamisprogrammide ja asutuste kaudu.

ELi toetus ettevõtetele

Euroopa Liit rahastab erinevaid programme, mis on mõeldud nii alustavatele kui ka juba tegutsevatele ettevõtetele. Toetust antakse enamasti projektidele, mis on seotud innovatsiooni, digitaliseerimise, teadusuuringute ja eksperimentaalarenduse, energiatõhususe suurendamise, rohepöörde, ekspordi arendamise või töötajate pädevuste tugevdamisega.

ELi toetus võib olla kahte tüüpi:

• Otsene rahastamine. Seda haldavad Euroopa Liidu institutsioonid või nende asutused. See rahastamisviis on enamasti mõeldud rahvusvahelistele projektidele, teadusuuringutele, innovatsioonile ja koostööalgatustele. Taotlused esitatakse otse ELi institutsioonidele.
• Kaudne rahastamine. Seda haldavad riiklikud asutused. Leedus on nendeks ILTE, Innovatsiooniagentuur, APVA, Riiklik Makseagentuur ja teised asutused. Nende asutuste kaudu saavad ettevõtted taotleda enamikku Leedus kättesaadavatest ELi rahastamismeetmetest.

Kohalike omavalitsuste toetus ettevõtetele

Paljud Leedu kohalikud omavalitsused rakendavad eraldi toetusprogramme, mis on mõeldud väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele. Nende eesmärk on soodustada uute ettevõtete loomist, aidata juba tegutsevatel ettevõtetel laieneda või hüvitada osa ettevõtlusega seotud kuludest.

Konkreetsed rahastamisvõimalused sõltuvad omavalitsusest. Omavalitsused võivad hüvitada ettevõtte asutamise, reklaami, veebilehe loomise, seadmete soetamise, töötajate koolitamise, messidel osalemise või muid kulusid.

Kuna iga omavalitsus kohaldab erinevaid rahastamistingimusi, erinevad ka hüvitatavate kulude liigid ja maksimaalsed võimalikud toetussummad.

Leedu Vabariigi Põllumajandusministeeriumi toetus ettevõtetele

Põllumajandus on väga lai valdkond, mis nõuab suuri investeeringuid. Uue ja tõhusa põllumajandusettevõtte rajamiseks ning vajalike töövahendite ja tehnika soetamiseks tuleb teha märkimisväärseid kulutusi.

Leedu Vabariigi Põllumajandusministeerium on huvitatud uute ettevõtete loomise soodustamisest maapiirkondades ning seeläbi väiksemate omavalitsuste ja valdade majandusliku olukorra parandamisest. Just sel põhjusel pakub Leedu Vabariigi Põllumajandusministeerium toetust nii uutele kui ka juba loodud ettevõtetele.

Riiklik ettevõtlustoetus soodustab maapiirkondades tegutsevate mikro- ja väikeettevõtete kasvu ja arengut. Sellega toetatakse põllumajandustootjate ja teiste füüsiliste isikute majandustegevust, mis hõlmab erinevaid põllumajanduslikke ja mittepõllumajanduslikke ettevõtteid, toodete tootmist, käitlemist, töötlemist, müüki ning erinevate teenuste osutamist.

Praegu pakub Leedu Vabariigi Põllumajandusministeerium nelja toetuspaketti:

• Toetus noorte põllumajandustootjate tegevuse alustamiseks;
• Toetus majandustegevuse alustamiseks maapiirkondades;
• Toetus väikepõllumajandustootjatele;
• Toetus investeeringuteks, mis on mõeldud mittepõllumajandusliku tegevuse loomiseks ja arendamiseks.

Riiklik toetus füüsilisest isikust ettevõtjatele

Riiklik toetus füüsilisest isikust ettevõtjatele võib aidata tegevust palju lihtsamalt alustada ning vähendada tegevuse alustamisega kaasnevat suurt kulukoormust.

Inimesed, kes loovad esimest korda endale töökoha enda asutatud mikroettevõttes, võivad saada füüsilisest isikust ettevõtjana tegutsemise toetamise meetme raames toetust. Seda toetust saab Tööturuametist pärast individuaalse tööhõive tegevuskava koostamist, milles on ette nähtud tööhõive toetamise meede.

Seda toetust võivad kasutada kõik tööealised puudega inimesed, kellel on määratud raske puude aste või kelle töövõime on kuni 25 protsenti; tööealised töötud puudega inimesed, kelle töövõime on määratud 30–40 protsendile või kellel on keskmine puude aste; kuni 29-aastased töötud.

Selle toetuse saamiseks tuleb täita taotlus. Taotluste hindamisel pööratakse suurt tähelepanu neile, kes soovivad tegeleda füüsilisest isikust ettevõtjana maapiirkondades või piirkondades, kus töötuse määr on kõrge.

Taotluste hindamisel võetakse arvesse ka seda, kui palju omavahendeid taotleja ise panustab, kui suur on taotletava toetuse summa, milline on kavandatav tegevus, töökohtade arv, töökogemus ja kvalifikatsioon.

Lisateavet füüsilisest isikust ettevõtjatele mõeldud riikliku toetuse kohta saab Tööturuameti veebilehelt.

Toetus uuele ettevõttele

Alustavad ettevõtjad saavad kasutada riigi, Euroopa Liidu ja kohalike omavalitsuste pakutavaid rahastamismeetmeid. Need võivad aidata katta osa ettevõtte asutamise kuludest, soetada vajalikku varustust, luua töökohti või teha esimesi investeeringuid.

Uue ettevõtte toetust antakse tavaliselt konkreetsete taotlusvoorude alusel, mistõttu sõltuvad rahastamisvõimalused sel ajal kehtivatest programmidest.

Taotluste hindamisel võetakse enamasti arvesse äriplaani, projekti põhjendatust ja jätkusuutlikkust, kavandatavat tegevust, omafinantseeringut, töökohtade loomist ning muid kehtestatud kriteeriume.

Riigi ja ELi toetusel ettevõtetele on nii eeliseid kui ka puudusi.

Eelised:

• Võimalik on saada tagastamatut rahastust ja vähendada investeerimiskulusid;
• Rahastatakse erinevaid valdkondi – innovatsiooni, digitaliseerimist, ekspordi arendamist jne;
• Mõned meetmed võimaldavad rahastada suure väärtusega projekte, mida oleks ainult omavahenditega keeruline ellu viia.

Puudused:

• Kõik ettevõtted või projektid ei vasta rahastamistingimustele;
• Taotluste hindamine ja otsuste tegemine võib võtta aega mõnest nädalast kuni mitme kuuni;
• Paljudel juhtudel rahastatakse ainult osa projekti kuludest, mistõttu on siiski vajalik omafinantseering.

Ettevõtte rahastamine Profituse kaudu

Üks tegevuse rahastamise võimalustest on ettevõtluslaen. Väikeste ja keskmise suurusega ettevõtete kasvuks mõeldud Profituse ettevõtluslaenud on lihtne ja kiire viis laenamiseks ilma igasuguse bürokraatia ja muredeta.

Ettevõtluslaen on võimalus oma ideed kiiremini ja tõhusamalt arendada. See on mõeldud igapäevaste ettevõtluskulude katmiseks, laienemiseks, töövahendite ning vajalike kaupade või teenuste soetamiseks ja kohustuste täitmiseks. Ettevõtluslaenu võib kasutada ka muude kohustuste refinantseerimiseks.

Saate väga kiiresti laenupakkumise summas kuni 5 000 000 eurot, kusjuures ettevõtluslaenu aastane intressimäär algab vaid 6%-st.

Laene antakse kinnisvaraarendusprojektidele, nende arendamiseks, renoveerimiseks, igapäevaste ettevõtluskulude katmiseks, vajalike kaupade, teenuste või seadmete soetamiseks, maksude tasumiseks, rendiprojektidele, kinnisvaraprojekti lõpetamistöödeks ja muude teie vajaduste rahuldamiseks.

Kuidas saada ettevõttele rahastust?

Kuigi igal rahastamisviisil on oma nõuded, on rahastuse saamise protsess enamasti üsna sarnane:

1. Hinnake, milleks rahastust vajate. Kõigepealt otsustage, millisel eesmärgil lisavahendeid vajate. Neid võib kasutada ettevõtte alustamiseks, seadmete soetamiseks, kinnisvaraprojektiks, tegevuse laiendamiseks, uute toodete arendamiseks jne. Selgelt määratletud rahastamise eesmärk aitab sobiva rahastamisallika lihtsamini välja valida.

2. Valige sobiv rahastamisviis. Hinnake, milline rahastamisallikas vastab kõige paremini teie vajadustele. Kui tegevuse alustamiseks piisab väikesest summast, võivad omavahendid olla piisavad. Suuremate investeeringute puhul valitakse sagedamini pangalaenud, krediidiühistute või ühisrahastusplatvormide pakutav rahastus ning riigi ja ELi rahastamismeetmed.

3. Valmistage ette vajalikud dokumendid. Sõltuvalt valitud rahastamisviisist võib olla vaja esitada äriplaan, finantsaruanded, pangakonto väljavõtted, teave kavandatava projekti kohta või muud dokumendid. Mida täpsem ja põhjalikum on esitatud teave, seda sujuvamalt kulgeb taotluse hindamine.

4. Esitage taotlus. Pärast kõigi vajalike dokumentide ettevalmistamist esitage taotlus valitud rahastajale või rahastamisprogrammi haldavale asutusele.

5. Oodake otsust ja allkirjastage leping. Rahastaja hindab esitatud teavet, ettevõtte finantsolukorda, projekti põhjendatust ja võimalikke riske. Positiivse otsuse korral allkirjastatakse rahastamisleping, milles määratakse kindlaks tingimused, tähtajad ja mõlema poole kohustused.

6. Kasutage vahendeid ettenähtud otstarbel. Pärast rahastuse saamist tuleb vahendeid kasutada vastavalt lepingus või toetuse tingimustes ette nähtud otstarbele.

Kes võib saada ettevõtte rahastust?

Ettevõtte rahastuse saamise võimalus sõltub valitud rahastamisviisist.

Enamasti võivad rahastust taotleda:

• Alustavad ettevõtjad, kes plaanivad asutada ettevõtte või alustada individuaalset tegevust;
• Väikesed, keskmise suurusega ja suured ettevõtted, kes vajavad rahastust tegevuse laiendamiseks, investeeringuteks või käibevahenditeks;
• Individuaalse tegevusega tegelevad isikud, kes soovivad rahastada tegevuse laiendamist või soetada vajalikku varustust;
• Põllumajandustootjad ja ettevõtted, kes saavad kasutada spetsiaalseid põllumajanduse ja maaelu arengu rahastamismeetmeid;
• Iduettevõtted, kes vajavad vahendeid tootearenduseks, innovatsiooni kasutuselevõtuks või kiiremaks kasvuks;
• Kinnisvaraarendajad, kes viivad ellu elamu-, äri- või muu otstarbega projekte.

Konkreetsed nõuded sõltuvad valitud rahastamisallikast. Taotluste hindamisel võidakse arvesse võtta äriplaani, ettevõtte finantsolukorda, krediidiajalugu, projekti põhjendatust, omafinantseeringut ja muid kriteeriume.

Kuidas valmistuda ja suurendada võimalusi ettevõtte rahastuse saamiseks?

• Tagage ettevõtte stabiilne finantsolukord. Kui ettevõte hilineb pidevalt maksetega või seisab silmitsi finantsraskustega, väheneb rahastuse saamise tõenäosus.
• Hinnake omafinantseeringu võimalusi. Osa rahastamismeetmeid ei kata kõiki projekti kulusid, mistõttu võib osa neist olla vaja rahastada oma vahenditest.
• Põhjendage rahastamisvajadust. Rahastajatele on oluline mõista, kuidas saadud vahendeid kasutatakse ja millist kasu need ettevõttele toovad.
• Hinnake võimalikke riske. Mõelge, kuidas täidaksite oma finantskohustusi juhul, kui müük oleks kavandatust väiksem või projekt kestaks kauem.
• Kui taotlete ELi toetust, veenduge, et projekt vastab programmi prioriteetidele. Paljudes programmides eelistatakse innovatsiooni, digitaliseerimist, energiatõhusust, jätkusuutlikkust ja teisi kindlaksmääratud valdkondi.
• Tutvuge taotluse nõuetega eelnevalt. Erinevate rahastamismeetmete puhul kehtivad erinevad abikõlblikkuse kriteeriumid, seega veenduge kindlasti juba enne taotluse täitmist, et vastate neile.

KKK:

Milliseid dokumente on vaja ettevõtte rahastuse saamiseks?

Ettevõtte rahastuse saamiseks tuleb tavaliselt esitada äriplaan või projekti kirjeldus, ettevõtte finantsdokumendid ja muu teave. Dokumentide täpne loetelu sõltub valitud rahastamisviisist ja rahastaja nõuetest.

Kas rahastust on võimalik saada ilma tagatiseta?

Jah, mõnel juhul on võimalik rahastust saada ka ilma tagatiseta. See sõltub valitud rahastamisviisist, laenusummast, ettevõtte finantsolukorrast ja rahastaja kehtestatud nõuetest. Suuremate laenude või riskantsemate projektide puhul võib tagatis olla vajalik.

Kui kaua kestab rahastuse saamise protsess?

Rahastuse saamise protsess võib kesta mõnest päevast kuni mitme kuuni. Täpne kestus sõltub valitud rahastamisviisist ja esitatud taotluse keerukusest.

Mis põhjustab kõige sagedamini rahastamistaotluse tagasilükkamise?

Rahastamistaotlus võidakse tagasi lükata ettevõtte ebapiisava maksevõime, halva krediidiajaloo, korrastamata finantsdokumentide või rahastamistingimustele mittevastava projekti tõttu.

Millised nõuded kehtivad väikeettevõtete rahastamisele?

Väikeettevõtete rahastamise nõuded sõltuvad valitud rahastamisallikast. Enamasti hinnatakse ettevõtte finantsolukorda, äriplaani, krediidiajalugu ja võimet täita võetud finantskohustusi.